Pháp luật về định danh khách hàng điện tử trong hoạt động ngân hàng tại Việt Nam

1. Khái quát chung về định danh khách hàng điện tử trong hoạt động ngân hàng

Định danh khách hàng điện tử (electronic Know Your Customer - eKYC) là việc tổ chức tài chính thực hiện các biện pháp để nhận biết và xác minh thông tin khách hàng thông qua phương thức điện tử. Đây là một xu hướng tất yếu trong bối cảnh Cách mạng công nghiệp 4.0 và các hoạt động trực tuyến ngày càng phát triển.

2. Các quy định pháp luật về định danh khách hàng điện tử trong hoạt động ngân hàng tại Việt Nam

Việt Nam đã ban hành nhiều văn bản quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động định danh khách hàng điện tử, bao gồm:

• Luật Phòng, chống rửa tiền 2012
• Nghị định 87/2019/NĐ-CP về giao dịch điện tử trong hoạt động tài chính
• Thông tư 23/2019/TT-NHNN quy định về các tài liệu, giấy tờ do khách hàng cung cấp

3. Quy trình thực hiện eKYC trong hoạt động ngân hàng

Quy trình eKYC thường bao gồm các bước cơ bản sau:

• Thu thập thông tin khách hàng qua hình ảnh giấy tờ tùy thân
• Xác thực chân dung khách hàng thông qua công nghệ nhận diện khuôn mặt
• Đối chiếu, xác minh thông tin với cơ sở dữ liệu
• Lưu trữ thông tin khách hàng theo quy định

4. Thách thức và giải pháp

Việc triển khai eKYC trong hoạt động ngân hàng gặp một số thách thức như:

• Rủi ro về an toàn, bảo mật thông tin
• Hạn chế về công nghệ và cơ sở hạ tầng
• Chi phí đầu tư ban đầu cao

5. Kết luận và kiến nghị

Để phát triển eKYC trong hoạt động ngân hàng tại Việt Nam, cần:

• Hoàn thiện khung pháp lý
• Đầu tư công nghệ và hạ tầng
• Tăng cường hợp tác quốc tế
• Nâng cao nhận thức của người dân